Transcripción 0:09 La inclusión financiera es una herramienta importantísima para lograr la inclusión social. 0:16 Y ustedes dirán, ¿qué tienen que ver las finanzas con la inclusión social? 0:21 La inclusión social se refiere a personas que enfrentan situaciones de pobreza, de exclusión, 0:28 que están lejos de los servicios y que generalmente no tienen dinero. 0:34 ¿Para qué les serviría el sistema financiero hacer movimientos financieros si no tienen dinero? 0:40 Esa es la primera reacción. 0:42 Pero yo les quiero contar que la verdad es todo lo contrario. 0:45 La inclusión financiera es muy importante para lograr la inclusión social, 0:50 para que las personas puedan ampliar sus oportunidades, 0:53 para que puedan superar la condición de pobreza, para que puedan progresar. 0:57 Las personas que tienen menos recursos son las que más necesitan, 1:02 servicios financieros de calidad. 1:04 Necesitan los mejores servicios financieros. 1:07 Por eso es que tenemos que lograr que haya más inclusión financiera. 1:12 Y les voy a contar cuál es el rol que tienen los servicios financieros 1:16 en la vida de las personas de menores recursos. 1:19 Las familias que tienen menos recursos usan muchos servicios financieros. 1:24 Toman fiado en la bodega, que es un crédito. 1:27 Le mandan dinero a un pariente para que se los guarde. 1:32 Es como hacer un depósito a plazo. 1:35 Le prestan a un vecino para que en caso de que haya una emergencia 1:39 el vecino les pueda devolver ese dinero, que es como un seguro. 1:42 Lo que pasa es que todos esos servicios que hoy día usan las personas 1:47 en situación de pobreza son informales. 1:51 No porque sean malos, simplemente no son profesionales. 1:56 No son a los mejores costos, son riesgosos, pueden ser incluso peligrosos. 2:01 Las familias que usan... 2:02 que usan estos servicios informales, los usan porque les sirven, 2:05 los ayudan a salir adelante. 2:07 Pero no los usan necesariamente con el mejor proveedor. 2:13 Entonces, la inclusión financiera lo que busca es asegurar que todos los ciudadanos, 2:20 incluso aquellos que tienen pocos recursos, pudieran usar los mejores servicios financieros. 2:24 Si esas familias tuvieran mejores servicios financieros, creemos que les iría mejor. 2:31 Y no es solamente que lo creamos. 2:32 Hay decenas de estudios a nivel mundial que demuestran que de verdad las familias sí mejoran 2:40 cuando tienen mejores servicios financieros. 2:42 Mejoran su situación y su progreso. 2:45 Las familias en situación de pobreza extrema incluso usan nueve, diez servicios financieros distintos al año. 2:53 Y hay montones de estudios en el mundo que lo han demostrado. 2:56 Las familias que tienen pocos recursos usan muchos servicios financieros. 3:02 Yo les quiero hablar de esto porque hace más de 20 años trabajo en este tema. 3:07 He estado siguiendo e investigando cómo las finanzas pueden ayudar a las personas a salir adelante. 3:14 Cómo las finanzas pueden ser un puente, un propulsor, de inclusión, de prosperidad. 3:21 Incluso para las familias que menos tienen. 3:23 Por eso, cuando tuve la suerte en el año 2011 de que me encargaran crear el ministerio de desarrollo e inclusión social, el MIDIS, 3:31 que hoy día ya 3:32 existe hace muchos años. Lo primero que le dije a mi equipo fue, bueno, como parte de cualquier 3:37 estrategia que haga el MIRIS, tenemos que incluir un componente sobre finanzas, sobre inclusión 3:44 financiera. Todos los programas sociales deberían tener un componente de inclusión financiera. La 3:51 mayor parte de mis colegas me miró con cara de risa y me dijo que no tenía ningún sentido lo 3:58 que proponía porque las personas con las que trabaja el MIRIS son personas en situación de 4:03 pobreza, son personas que tienen muchas carencias y entonces no necesitan el sistema financiero. 4:09 Pero yo insistí. Yo la verdad que me puse muy dura, muy terca con ellos. Insistí porque estaba 4:17 segura que esto podía ser transformador para las familias de menos recursos en el Perú. Y ahí 4:23 comenzamos a trabajar con el programa Juntos. Ustedes seguramente habrán escuchado el programa 4:28 es uno de los programas sociales más importantes del Perú. Es un programa que le entrega una pequeña 4:35 transferencia monetaria, el equivalente a 100 soles mensuales, a una madre de familia para que en 4:42 contraprestación esa madre se asegure de llevar a sus niños a la salud para que tenga todas sus 4:50 vacunas, todos sus controles y también para que los niños de esa familia vayan todos los días del año 4:57 a la escuela. 4:58 A cambio de asegurarse de que eso sucede, la señora, la madre de familia, va a recibir el 5:04 equivalente a 100 soles cada mes. Oportunidad de oro. El Estado le entrega un recurso a la señora. 5:11 No se lo regala. Le da un apoyo para que sus niños puedan crecer más sanos, mejor educados y logren 5:20 terminar la secundaria. Al darle ese dinero, lo que venía pasando es que ese dinero se les deposita 5:26 a las señoras en una cuenta de ahorro. 5:28 Que se les abre en el Banco de la Nación. Se les abre en el Banco de la Nación porque es la entidad financiera que está presente en todo el país y además porque en buena parte de los lugares donde viven las señoras que reciben el programa juntos, que son zonas rurales, sólo hay Banco de la Nación. 5:45 Pero nadie usaba la cuenta. Nadie sabía siquiera que tenía la cuenta. Llegaba el día de pago, que se paga cada dos meses, 200 soles cada dos meses, y lo que había era una cola enorme, enorme, enorme, enorme, enorme, enorme, enorme. 5:58 trescientas, quinientas señoras haciendo cola en la puerta del Banco de la Nación. 6:02 Lo que pasaba ahí es que además de perder todo el día, cuando llegaban a la ventanilla, 6:08 les entregaban sus 200 soles y hasta luego vuelva dentro de dos meses. 6:14 Pero eso no era necesario. Las señoras tenían una cuenta. 6:18 Podían elegir cuánto retirar. Quizá alguna quería retirar una parte y no todos los 200 soles. 6:24 Quizá quería ir otro día y el dinero iba a estar ahí porque estaba depositado en su cuenta. 6:28 Pero ellas no sabían. Entonces emprendimos una enorme tarea para incluir en el programa juntos 6:35 no solamente la transferencia y que se les pagara de manera bancarizada, 6:40 sino además que supieran usar su cuenta. 6:43 Y ahí comenzamos a ver cómo las señoras receptoras de este programa, 6:48 las señoras más pobres del Perú, señoras mujeres rurales, madres de familia, 6:54 aprendieron. 6:54 Aprendieron a usar su cuenta. 6:57 En mi primera reunión con el presidente del Banco de la Nación, 7:01 para hablar sobre estos temas, 7:04 él me dijo que mejor sería no darles tarjeta de débito a las señoras del programa juntos. 7:09 Porque seguro no iban a poder usarla, seguro no iban a aprender a usar el cajero automático, 7:16 se iban a olvidar su clave, no iban a poder aprovecharla y que es más, 7:21 podía ser riesgoso, alguien se las podía robar. 7:24 Yo insistí con él en que debíamos enseñarles a usar la cuenta. 7:28 Hoy día lo que tenemos es que las señoras no solamente saben usar la cuenta, 7:33 sino que muchas de ellas prefieren ir al cajero automático que ir a hacer la cola enorme en la puerta del Banco de la Nación. 7:39 El cajero automático no les da órdenes. 7:41 El cajero automático les imprime su voucher y ellas se van contentas sabiendo que su dinero está en su cuenta, 7:48 que hicieron el retiro que querían y no tuvieron que hacer cola, pudieron ir el domingo, 7:52 que es el día que van al mercado. 7:55 Pero eso no es lo más importante. 7:58 Hoy día esas señoras tienen mejor acceso a su dinero, 8:02 pueden usarlo cuando lo necesitan, 8:05 pueden hacer los retiros cuando les conviene, 8:08 cuando ellas deciden lo que quieren hacer con su dinero 8:13 que está en su cuenta. 8:14 Lo más importante es que esas señoras hoy día 8:18 han comenzado a usar la cuenta para otros fines. 8:22 Una señora de Juntos me contó una historia 8:24 que es la que siempre repito. 8:26 Y es, ella me dijo, que a partir de octubre 8:28 ella deja cinco soles en su cuenta 8:31 en cada vez que le deposita el programa Juntos. 8:34 Y lo hace para asegurar que en marzo 8:36 sus niños van a ir con zapatos nuevos al colegio. 8:39 Eso es un cambio enorme para esa familia. 8:42 La señora está haciendo un presupuesto, 8:45 está planificando una inversión, 8:48 está sacrificando consumo de hoy 8:50 para asegurar que su niño va a ir 8:52 con zapatos nuevos. 8:52 Y como ese ejemplo, hay miles. 8:57 Señoras que, gracias a que han podido usar mejor su dinero 9:01 a través de la cuenta de ahorros, 9:03 que es lo más básico, 9:04 hoy día tienen pequeños negocios de venta de animales menores, 9:08 hacen pequeño comercio, 9:10 hacen mejores artesanías, 9:12 se construyen un futuro. 9:15 Pero además, se han empoderado mucho 9:18 y saben que es su dinero. 9:20 Saben que nadie más que ellas 9:23 conoce cuánto dinero hay en su cuenta. 9:25 Y saben que pueden usar 9:27 un poquito de lo que tienen en su cuenta 9:29 cuando lo necesiten 9:30 o que pueden retirarlo todo 9:31 si es que eso es lo que necesitan hacer en ese momento. 9:34 Pero esto, que parece una cosa sencilla, 9:41 generaba mucha sorpresa. 9:43 Muchos tenían desconfianza. 9:44 No van a poder aprender, 9:45 no van a poder usar bien la cuenta, 9:48 no van a poder usar la tarjeta, 9:50 como decía el presidente del Banco de la Nación. 9:52 Pero yo estaba muy segura de que eso sí era posible. 9:57 Y era posible porque yo lo había visto antes. 10:00 En el 2005, tuve la oportunidad maravillosa 10:05 de acompañar un proyecto que se hizo en el corredor Puno-Cusco, 10:10 justo en la zona que une Cusco con Puno. 10:13 En ese proyecto había un pequeño piloto de promoción del ahorro 10:17 con mujeres rurales con ascendencia indígena. 10:22 Y había unas señoras que hablaban quechua y aymara, 10:24 algunas sólo hablaban quechua y aymara, 10:27 que se incorporaron a un programa 10:30 para poner a prueba si es que una cuenta de ahorros les serviría. 10:33 Al principio, era muy complicado. 10:37 Muchas de estas señoras llegaban a una agencia 10:40 de una entidad financiera en el Cusco, en Sikwani, en Puno, 10:44 y en la agencia nadie hablaba su idioma. 10:47 Y entonces, las señoras en vez de rendirse y asustarse, 10:51 encontraban una solución. 10:53 Iban en grupo, le pedían al guardián de la puerta, 10:57 que siempre hablaba quechua o aymara, 10:59 que las acompañara y actuara de traductor, 11:01 y comenzaron a relacionarse gracias a ese programa, 11:05 que les daba unos premios y les daba educación financiera, 11:08 a trabajar con la cuenta. 11:10 Lo que aprendí en ese programa es que esa cuenta de ahorros, 11:15 ese simple objeto menudo que parecía no ser muy útil 11:20 para señoras en situación de pobreza, 11:23 que vivían en el mundo rural andino, 11:25 les dio mucho más que solo una cuenta de ahorros, 11:29 mucho más que solo servicios financieros. 11:31 Les dio empoderamiento, les dio poder, 11:34 les dio ciudadanía. 11:36 Las hizo valientes, 11:38 capaces de reclamar en una oficina de una entidad financiera 11:43 si es que no las estaban atendiendo bien. 11:46 Aprender a leer el voucher donde decía 11:48 cuánto tenían y cuántos intereses habían ganado 11:52 y cuánto podían retirar. 11:53 Esas señoras aprendieron además 11:56 que nadie podía quitarles lo que estaba en su cuenta. 11:59 Muchas contaban con mucha gracia que al principio 12:03 abrieron la cuenta escondidas del esposo o del padre, 12:05 pero que luego cuando las vieron progresar 12:09 y tener más recursos en su cuenta, 12:11 muchos querían sacar el dinero de la cuenta. 12:14 Y las señoras muertas de risa 12:16 los mandaban a la entidad financiera. 12:18 ¡Vaya y pídalo! 12:19 O le daban incluso la tarjeta del cajero automático 12:22 para que traten de sacar el dinero de ellas. 12:24 Y se morían de risa cuando los esposos, los padres 12:28 volvían y decían que no les habían querido dar nada, 12:30 ni siquiera el monto que había, 12:32 el decir cuánto había en cada cuenta. 12:34 Esas señoras, después de varios años interactuando con su cuenta, 12:39 ya no querían dejar de tener una cuenta. 12:42 Querían usarla y esa cuenta era la puerta de entrada 12:46 para otros servicios financieros. 12:48 Muchas de ellas, después de un par de años manejando su cuenta, 12:52 tenían un crédito, accedían a un seguro, 12:55 abrían un depósito a plazo fijo, 12:57 porque ya sabían cómo trabajar con el sistema financiero. 13:01 Pero además sabían que era su dinero, 13:03 que ellas podían tomar decisiones sobre ese dinero 13:07 y no estaban dispuestas a compartirlo. 13:10 A muchas les pregunté, varios años después, 13:13 si es que ahora que ya sabían usar su cuenta 13:16 y tenían varios servicios financieros, 13:18 si no querían mancomunar la cuenta con el esposo. 13:21 Y todas me decían que de ninguna manera 13:23 que el esposo vaya y abra su propia cuenta. 13:25 Ellas no están listas para sacrificar lo que tanto les había costado ganar. 13:31 Entonces, con esa experiencia, volvamos al programa Juntos. 13:35 Eso mismo yo esperaba que suceda en el programa Juntos. 13:39 Y la verdad que sucede. 13:40 Es maravilloso ver a las señoras de Juntos 13:44 cómo cuando logran aprender a usar la cuenta, 13:48 cuando interactúan con el sistema financiero, 13:51 cuando aprenden a usar el cajero, 13:53 cuando logran hacer las preguntas correctas en la agencia, 13:56 cómo también comienzan a cambiar y tener otros hábitos financieros. 14:02 Pedir un crédito, presupuestar, guardar dinero para más adelante. 14:07 Esos cambios son los que les permiten progresar. 14:11 Y les permite hacerlo con seguridad. 14:13 Porque saben cómo trabajar con el sistema financiero. 14:17 Muchas de las señoras de Juntos, cuando se han hecho evaluaciones, 14:21 aquellas que han pasado por un programa de educación financiera, 14:25 de interacción con el sistema, que han usado más su cuenta, 14:29 les va mucho mejor que las demás. 14:31 Ahorran más. 14:33 Tienen más capacidad para comprar animales menores, por ejemplo, 14:37 que es una cosa muy importante para las familias rurales. 14:40 Tienen una relación mucho más... 14:44 cercana e interactiva con sus hijos, 14:48 porque tienen una forma de atenderlos distinta. 14:52 Sus casas están mejor. 14:54 Han podido invertir en mejorar su vivienda. 14:57 Y todo ello constituye señales de progreso. 15:00 No han resuelto todos sus problemas. 15:01 No es que ahora tienen mucho dinero. 15:03 Pero hoy día pueden manejar mejor los recursos que reciben. 15:09 Sean pocos o muchos. 15:10 Por eso, si a esas señoras... 15:14 les va mejor. 15:15 Si a esas señoras que viven en condiciones muy difíciles 15:18 la inclusión financiera las ayuda, 15:20 ¿no sería bueno que todos estuviéramos incluidos financieramente? 15:25 La respuesta es sí. 15:27 ¿No? 15:27 Desgraciadamente, no estamos muy cerca de ello. 15:30 En el Perú, hoy día, solamente 57% de los adultos 15:35 tienen una cuenta en el sistema financiero. 15:38 Alguna cuenta. 15:39 Eso quiere decir que hay 43% de peruanos adultos 15:43 que no tienen una cuenta. 15:45 En ese 43% están sobrerepresentados 15:48 aquellos que más necesitan una cuenta. 15:51 Las poblaciones rurales, las mujeres, 15:54 las personas de mayor edad, 15:55 las personas de menores recursos, de menor educación. 15:58 Y entonces la inclusión financiera 16:01 tendría que estarlos ayudando a ellos. 16:03 Y ellos se están quedando afuera. 16:04 Porque ya sabemos que la inclusión financiera, 16:09 así sea solamente el tener una cuenta de ahorros, 16:13 que es la puerta de entrada a la inclusión financiera, 16:16 a todo el sistema financiero. 16:18 Si sabemos que eso funciona para las personas que menos tienen, 16:23 deberíamos saber que también va a funcionar 16:26 y va a ser útil para el progreso de cada uno de nosotros. 16:30 Pero hay más. 16:31 La inclusión financiera no solamente le sirve 16:34 al que se incluye financieramente. 16:35 A ese que no tenía una cuenta y ahora tiene una cuenta. 16:38 A ese que no podía manejar bien sus recursos 16:39 y ahora los puede manejar mejor. 16:42 Porque los estudios demuestran 16:44 que a los países también les sirve 16:47 que más personas tengan inclusión financiera. 16:51 Un país con más inclusión financiera 16:53 es un país que crece más. 16:55 Es un país que tiene menos desigualdad. 16:57 Es un país que progresa más, 16:59 que tiene más estabilidad financiera. 17:01 Y eso no me lo he inventado yo. 17:02 Eso lo dicen los estudios del Banco Mundial, 17:06 del Fondo Monetario Internacional, 17:08 de la OCDE y de muchos académicos. 17:11 Pero es lógico. 17:13 Si cada persona que hoy día 17:16 ahorra debajo del colchón en su casa, 17:19 pone ese dinero en el sistema financiero 17:22 y el sistema financiero, 17:24 todo ese dinero que le está guardando 17:26 a las personas que ahorran, 17:27 se lo presta a todas las personas 17:29 que tienen buenas ideas de negocio, 17:31 habrán más negocios. 17:33 Y si hay más negocios habrá más empleo 17:35 y habrán más ingresos para las personas 17:37 que hacen esos negocios. 17:38 Y además las personas que ahorraron 17:41 en el sistema financiero 17:41 no solamente habrán ahorrado con seguridad, 17:44 sino que recibirán unos intereses 17:47 por haber puesto su dinero 17:48 en el sistema financiero. 17:50 Cuando hay más inclusión financiera 17:53 hay más oportunidades, 17:54 hay más seguridad, 17:56 hay más progreso. 17:58 Y entonces incluso a los que ya estamos 18:00 incluidos financieramente, 18:02 cuando hay más inclusión financiera 18:05 nuestra situación mejora, 18:07 la economía del país mejora, 18:09 la solidez del sistema financiero mejora 18:11 y con eso progresamos todos. 18:14 Entonces, 18:16 claramente 18:17 tenemos que asegurarnos 18:19 que haya más inclusión financiera 18:21 para que sea mejor 18:23 la vida de cada persona, 18:24 pero también para que sea mejor 18:27 la vida de todos los peruanos, 18:28 de todos los ciudadanos, 18:30 para que hayan más oportunidades. 18:32 Por eso ustedes que son jóvenes 18:34 que pronto van a tener que tomar 18:37 las decisiones de si usar 18:39 o no usar servicios financieros, 18:41 les digo que piensen en esto. 18:42 La inclusión financiera los puede ayudar 18:45 a lograr sus sueños, 18:46 a hacer realidad sus aspiraciones, 18:49 pero también 18:51 les va a exigir 18:53 que aprendan a incluirse financieramente. 18:56 Como vimos, 18:57 las señoras de Juntos 18:58 incluyeron financieramente 18:59 usando una cuenta de ahorros, 19:00 al igual que las señoras del corredor Puno Cusco. 19:04 Quizá para otros 19:06 las rutas de inclusión financiera 19:09 van a ser distintas. 19:09 Probablemente para ustedes 19:10 que viven mucho más cercanos 19:14 a la tecnología, 19:15 la ruta de inclusión financiera 19:17 va a ser utilizando billeteras móviles 19:19 en sus teléfonos 19:20 o abriendo cuentas digitales 19:22 en una app de un banco 19:23 o de una caja municipal 19:25 o de una caja rural. 19:27 Esa ruta la tienen que descubrir ustedes, 19:30 pero sepan que tienen que transitar 19:33 esa ruta para tener más oportunidades 19:35 y que a la vez, al transitar esa ruta, 19:39 van a estar generando más oportunidades 19:41 para todos los peruanos. 19:42 Van a estar contribuyendo al bienestar del país. 19:45 Hay muchos servicios financieros 19:47 como vimos, ahorros, créditos, 19:49 seguros, inversiones, pensiones, 19:51 medios de pago. 19:53 Usen aquellos que les resuelvan un problema, 19:55 que les permitan 19:56 manejar mejor su dinero. 19:58 Y para ello, 20:00 lo primero es que se interesen 20:03 en entender cómo funciona 20:05 el sistema financiero, 20:06 pero no como algo que es para los ricos, 20:09 que es para los que tienen dinero que les sobra, 20:11 sino como algo que permite 20:13 que cada uno de nosotros 20:15 usemos mejor 20:17 el dinero que tengamos, 20:18 los recursos que tengamos, sean pocos o muchos. 20:21 Usar bien el sistema financiero 20:23 es una herramienta 20:25 que nos va a traer progreso 20:27 a cada uno y a todos como país. Transcripción automática. Puede equivocarse, sobre todo con nombres propios.
